Financiele planning, wat zijn uw voordelen

01 sep 2016 - Pascal Bastiaans

Professionele financiele planning is een uit de Verenigde Staten overgewaaid verschijnsel dat in Nederland steeds meer voet aan de grond krijgt. Inmiddels zijn er in Nederland bijna 4000 gecertificeerde planners. Wat is financiele planning eigenlijk en en wat heb je eraan?

Wereldwijd hebben maar weinig mensen de beschikking over een financieel planner. Het ontbreken van een plan heeft vaak tot gevolg dat consumenten financiele producten kopen die zij eigenlijk niet nodig hebben. Als ze advies inwinnen is dat vaak ad hoc, over een specifiek product, de hypotheek bijvoorbeeld. Daarnaast ontbreekt bij veel mensen een helikopterview op hun situatie. Ze nemen te veel of juist te weinig risico’s om hun doelen of dromen te verwezenlijken

Financiele planning gaat niet over losse producten die nu nodig zijn (hypotheken, verzekeringen), maar over wat past bij iemands financiele fase en wat de consequenties van financiele beslissingen zijn op de lange termijn. Een mens doorloopt gedurende zijn leven verschillende financiele fases. In zijn jeugd is dat de studiefase. Daarna gaat hij in de regel geld verdienen in loondienst of als ondernemer: de inkomensfase. In deze periode ontstaat er vaak vermogen, waarmee de vermogensfase aanbreekt. Aan het einde van het (werkzame) leven volgt de afbouwfase. Financiele planning omvat daarom planning van inkomen, vermogen en de overdracht van dat vermogen aan nabestaanden – ook wel “estate planning” genoemd. Hierbij houdt de planner rekening met juridische, fiscale en bancaire aspecten en de daarmee samenhangende risico’s.

Wat een financieel planner kan brengen is een goede balans tussen vermogen, risico’s en tijd. Wil financiele planning echt slagen, dan moet de planner geen momentopname maken, maar voortdurend een vinger aan de pols houden. Het gaat om het bereiken van korte- en langetermijndoelen, die doorkruist kunnen worden door onverwachte wendingen in het leven van de klant. Die kan arbeidsongeschikt raken bijvoorbeeld, of kiezen voor het ondernemerschap. Geld is een middel om doelen te bereiken. In veel huishoudens komen mensen er te laat achter dat ze hun doelen niet halen, omdat er geen overzicht is en omdat zij niet weten waar hun geld blijft.

Wilt u ook uw persoonlijke doelen bespreken met een erkend financieel Planner maak dan eens een vrijblijvende afspraak met
Bastiaans & Winkelmolen


22 okt 2021 waarom-zou-je-financile-zaken-bespreken-met-een-financieel-planner Wat doe je als er iets mis is met je computer? Dan bel of app je iemand om je te helpen. En als je een lek hebt in de badkamer? Hoe handig is het niet als je ‘een mannetje’ hebt om dingen voor jou op te...

Lees verder

05 okt 2021 Hoe kun jij je kind helpen met een huis kopen! Voor starters wordt het alleen maar lastiger om een eigen woning te kopen. De huizenprijzen zijn extreem hoog en banken stellen strakke voorwaarden aan de hoogte van de lening. Wil jij als ouder je kind...

Lees verder

13 aug 2021 Sparen of beleggen in bv of privé? Is het beter om het vermogen in privé of in een bv te sparen en/of te beleggen? Om deze vraag te beantwoorden is het allereerst belangrijk te weten of het vermogen in de bv is verdiend of in prié. Ook is...

Lees verder

13 aug 2021 Behaal jij de gewenste toekomst De coronacrisis heeft de wereld op zijn kop gezet. Onderzoek van bureau MarketResponse komt met opmerkelijke resultaten. Wat heeft deze pandemie ons gebracht? In ieder geval zijn Nederlanders meer gaan...

Lees verder

Ontwikkeling: Code Matters, Design: Adeight